O que são doenças preexistentes e como impactam no seu plano

Ao contratar um plano de saúde, muitas pessoas se deparam com o termo “doença preexistente”. Mas você sabe exatamente o que são doenças preexistentes e qual é a sua influência na hora de adquirir um convênio médico? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre esse conceito, como ele é tratado pelas operadoras de planos de saúde e de que forma pode afetar seu acesso a atendimentos e procedimentos. Se você quer entender o que são doenças preexistentes, continue a leitura.

O que são doenças preexistentes?

De forma simples, doenças preexistentes são condições de saúde que o beneficiário já sabia que possuía antes de contratar um plano de saúde. Essas doenças ou lesões podem ser diagnosticadas previamente ou percebidas por sintomas significativos, mesmo que não haja um laudo formal.

De acordo com a ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), “a doença preexistente é aquela que o consumidor já sabia ser portador ou sofredor no momento da assinatura do contrato do plano de saúde”. Ou seja, o fator determinante não é se há um diagnóstico médico, mas sim o conhecimento da existência da doença por parte do contratante.

Exemplos comuns de doenças preexistentes incluem:

• Hipertensão arterial

• Diabetes

• Asma

• Colesterol alto

• Cardiopatias

• Câncer

• HIV

• Problemas ortopédicos crônicos

Por que declarar doenças preexistentes?

No momento da contratação de um plano de saúde, o consumidor deve preencher a Declaração de Saúde, um formulário que solicita informações sobre o seu histórico de saúde. Essa etapa é obrigatória e essencial para que a operadora possa avaliar corretamente o risco da contratação.

A omissão de uma doença preexistente pode trazer complicações futuras. Se a operadora constatar que o beneficiário já sabia da doença e omitiu a informação, ela pode aplicar a suspensão do contrato, recusar a cobertura de procedimentos ou até judicializar o caso. Portanto, é fundamental agir com transparência.

Como as doenças preexistentes impactam o plano de saúde?

Agora que você já entendeu o que são doenças preexistentes, é importante saber como elas impactam a cobertura do plano de saúde. As operadoras não podem recusar a contratação com base em doenças preexistentes, mas podem aplicar algumas condições especiais.

As principais são:

Cobertura Parcial Temporária (CPT)

A Cobertura Parcial Temporária (CPT) é uma limitação temporária na cobertura de procedimentos relacionados à doença preexistente declarada. Essa limitação pode durar até 24 meses, contados a partir da assinatura do contrato.

Durante o período da CPT, o plano pode negar a cobertura de procedimentos como:

• Cirurgias

Leitos de alta tecnologia (como UTI)

• Procedimentos de alta complexidade

Porém, atendimentos de urgência e emergência relacionados à doença preexistente devem ser garantidos após 24 horas da vigência do contrato, conforme determina a ANS.

• Agravo no valor da mensalidade

Outra alternativa à CPT é o agravo. Nesse caso, o consumidor pode optar por pagar um valor adicional na mensalidade para ter acesso imediato à cobertura completa da doença preexistente, sem esperar o período de 24 meses.

O agravo deve ser uma opção oferecida pela operadora e registrada em contrato. Nem todas as operadoras oferecem essa alternativa, mas é uma opção para quem precisa de atendimento imediato e está disposto a pagar mais.

E se a doença for diagnosticada após a contratação?

Se uma doença for descoberta após a contratação do plano de saúde e não havia indícios de que o paciente já sabia da sua existência, ela não é considerada preexistente. Nesse caso, a carência aplicada será a padrão, e a operadora não pode aplicar CPT ou agravo.

As carências padrão definidas pela ANS são:

• 24 horas para urgências e emergências

• 300 dias para parto a termo

• 180 dias para demais procedimentos

Posso mudar de plano mesmo com doença preexistente?

Sim, é possível mudar de plano mesmo tendo doenças preexistentes. Isso pode ser feito por meio da portabilidade de carências. Esse mecanismo permite a troca de plano sem recomeçar os prazos de carência, inclusive para doenças preexistentes, desde que alguns requisitos sejam cumpridos:

• O plano atual deve estar ativo há pelo menos dois anos

• O plano de destino deve ter cobertura compatível

• A solicitação deve ocorrer dentro do prazo da janela de portabilidade

Como o Joov pode ajudar na escolha do melhor plano de saúde

Agora que você já sabe o que são doenças preexistentes e como elas impactam a contratação de um plano de saúde, contar com um comparador de planos pode facilitar muito essa escolha.

O Joov é uma plataforma que permite comparar diferentes planos de saúde de forma simples e rápida. Com ele, você consegue:

• Visualizar planos que aceitam clientes com doenças preexistentes

• Comparar preços, coberturas e carências

• Ver as condições de CPT ou agravo

• Solicitar ajuda de um especialista

A transparência nas informações é essencial para fazer uma boa escolha, e o Joov está aqui para te ajudar nesse processo.

Conclusão

Entender o que são doenças preexistentes é fundamental para tomar decisões conscientes na hora de contratar um plano de saúde. Embora essas condições possam gerar limitações temporárias na cobertura, é direito do consumidor ter acesso ao sistema de saúde suplementar com transparência e segurança.

Preencher corretamente a declaração de saúde, conhecer as opções de CPT e agravo e comparar diferentes planos é o melhor caminho para encontrar a cobertura ideal para suas necessidades.

Conte com o Joov para fazer essa escolha de forma informada e segura.