Última atualização:

Plano de saúde com reembolso: como funciona?

plano-de-saúde-com-reembolso-como-funciona-img

Na hora de escolher um plano de saúde, muitas pessoas se deparam com a opção de contratar um plano de saúde com reembolso. Mas afinal, o que isso significa na prática? Como funciona esse modelo? Quais as vantagens e desvantagens? Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade de plano, para que você possa tomar a melhor decisão na hora de contratar o seu.

O que é um plano de saúde com reembolso?

O plano de saúde com reembolso é um tipo de cobertura que oferece ao beneficiário a possibilidade de ser atendido fora da rede credenciada da operadora. Isso significa que o usuário pode escolher livremente médicos, laboratórios e clínicas particulares, pagar pelo atendimento e depois solicitar o reembolso à operadora, conforme os valores estabelecidos no plano contratado.

Ou seja, ao invés de utilizar apenas os serviços oferecidos pela rede do plano, você pode ir direto ao profissional ou serviço de sua preferência e depois receber de volta parte ou, em alguns casos, o reembolso integral do valor pago.

Como funciona o reembolso na prática?

Após realizar o atendimento com um profissional ou estabelecimento de saúde fora da rede, você deve:

  • Pagar pelo serviço prestado.

  • Solicitar a nota fiscal e o relatório do atendimento.

  • Enviar os documentos exigidos pela operadora de planos de saúde (como nota fiscal, relatório médico e outros comprovantes) por meio dos canais indicados.

  • Aguardar o prazo máximo de análise e liberação do reembolso.

O valor a ser devolvido varia bastante, pois depende do tipo de plano contratado, dos procedimentos realizados, da cobertura e dos limites previstos em contrato. Por isso, é necessário verificar a tabela de reembolso antes de contratar o plano.

Tipos de reembolso

As operadoras costumam oferecer diferentes formas e valores de reembolso, dependendo do tipo de plano (individual, familiar, coletivo por adesão ou empresarial), da região e do tipo de atendimento. Os principais tipos são:

  • Reembolso por valor fixo: A operadora define um valor fixo para cada tipo de procedimento.

  • Reembolso percentual: O beneficiário recebe de volta uma porcentagem do valor pago, como 70% ou 90%.

  • Reembolso conforme tabela de referência (CBHPM, por exemplo): Os valores são definidos com base em uma tabela médica padronizada.

Quais procedimentos dão direito ao reembolso?

Os procedimentos com direito ao reembolso variam conforme a cobertura contratada (Ambulatorial, hospitalar, com obstetrícia, entre outras). Entre os mais comuns estão:

  • Consultas médicas

  • Consultas e exames laboratoriais e de imagem

  • Internações

  • Procedimentos cirúrgicos

  • Terapias (fonoaudiologia, psicologia, fisioterapia, entre outras)

Em situações de urgência ou emergência, o reembolso é garantido mesmo fora da rede, segundo as normas da ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar). Nesse caso, é importante guardar todos os comprovantes para a solicitação de reembolso.

Vantagens do plano de saúde com reembolso

Entre os principais benefícios dessa modalidade de plano estão:

Liberdade de escolha

Você pode ser atendido por médicos e clínicas de sua confiança, mesmo que não estejam na rede da operadora. Isso é ideal para quem já possui prestadores de serviços específicos ou busca profissionais renomados.

Acesso mais rápido

Em alguns casos, a agenda dos profissionais da rede credenciada pode estar cheia. Com o reembolso, você pode buscar atendimento fora da rede e ser atendido com mais agilidade.

Atendimento em todo o país (e até fora dele)

Se você estiver viajando ou morar em regiões com rede reduzida, pode utilizar o plano com reembolso para manter a assistência.

Valorizado por profissionais liberais e empresas

Empresas e profissionais autônomos que querem um plano de alta qualidade e flexibilidade costumam preferir essa alternativa.

Desvantagens do plano com reembolso

Apesar das vantagens, é necessário considerar os possíveis pontos negativos:

Custos iniciais mais altos

Você precisa pagar o valor total do atendimento antes de solicitar o reembolso, o que exige organização financeira.

Reembolso parcial

Nem sempre o valor reembolsado cobre tudo o que foi gasto. A diferença entre o valor pago e o reembolsado pode ser significativa.

Processo burocrático

A solicitação do reembolso exige envio de documentos, relatórios e pode levar dias ou semanas para ser analisada.

Planos mais caros

Geralmente, o plano de saúde com reembolso tem mensalidades mais altas, pois oferece mais autonomia ao beneficiário.

Dicas para escolher um plano com reembolso

Se você está pensando em contratar um plano com essa funcionalidade, atente-se a:

  • Verifique a tabela de reembolso da operadora.

  • Compare com outros planos similares.

  • Avalie sua necessidade real de reembolso.

  • Confirme se os procedimentos realizados com frequência estão cobertos.

Use o Joov, plataforma 100% online de comparação de planos de saúde, para encontrar os melhores planos de saúde com essa cobertura.

Operadoras que oferecem planos com reembolso

Entre as principais operadoras de planos de saúde que oferecem essa opção, estão:

Cada uma tem regras próprias sobre valores, prazos e condições para solicitação de reembolso.

Plano com reembolso ou sem: qual escolher?

A escolha depende do seu perfil:

  • Se você prioriza liberdade, já tem prestadores de serviços de confiança ou viaja com frequência, o reembolso é uma ótima vantagem.

  • Se prefere uma mensalidade menor e está satisfeito com a rede credenciada, um plano sem reembolso pode ser mais indicado.

Conclusão

O plano de saúde com reembolso oferece liberdade de escolha e mais autonomia no cuidado com a saúde. Além disso, permite acesso a profissionais fora da rede e maior flexibilidade. Por outro lado, exige organização, pois o reembolso é feito após a análise da documentação e pode não ser integral.

Para encontrar o melhor custo-benefício, acesse o Joov, compare os planos disponíveis e escolha a melhor opção para você, sua família ou empresa. Com a ferramenta certa, fica muito mais fácil contratar um plano com a cobertura que você precisa.